Sularahareservi määr (valem, näide) | Arvutage CRR

Mis on sularahareservi määr (CRR)?

Panga kogu hoiuste osakaalu, mida on vaja säilitada vastava riigi keskpangas, nimetatakse sularahareservi suhtarvuks ja seda kasutatakse pangandussektori finantssüsteemi likviidsuse kontrollimise vahendina.

Lihtsamalt öeldes on sularahareservimäär (CRR) teatud protsent kogu panga hoiustest, mida tuleb hoida arvelduskontol riigi keskpangas, mis tähendaks, et pangal ei ole sellele summale juurdepääsu raha mis tahes äritegevuse või majandustegevuse jaoks.

Valem

Kohustusliku reservi nõuet nimetatakse reservi summaks ja selle väljendamiseks on valem:

Sularaha reservimäär = reservinõue * Panga hoiused

Kui pangahoiused hõlmavad tavaliselt järgmist:

Netonõudlus ja ajakohustused, mis pole muud kui panga valduses olevate hoiuarvete, arvelduskontode ja fikseeritud hoiuste summa.

Sularahareservi määra arvutamise võrrand on oma olemuselt üsna lihtne.

  • Esimene osa on kohustusliku reservi nõue, mille määrab riigi keskpank pärast kõigi riigis esinevate makrotegurite arvestamist, milleks on inflatsioonimäär, kulutuste määr, kaupade nõudlus ja pakkumine, kaubandusbilansi puudujääk jne. .
  • Valemi teine ​​osa on puhas nõudlus ja tähtajalised hoiused, mida pank laenab hoiuste näol ning keskpangale meeldib finantskriisi ajal ellujäämiseks hoida teatud summa reservi kõigist pankadest kõrvale.

Näited

Selle sularahareservi määra Exceli malli saate alla laadida siit - sularaha reservi määra Exceli mall

Näide 1

ABC bank ltd registreerib end keskpangas esimest korda pangana. Ta soovib kindlaks määrata oma sularahareservi nõude ning on arvutanud oma netonõudluse ja aja kohustused miljardiks dollariks. Peate arvutama kogu sularahareservi määra, arvestades, et reservinõue on 5%.

Lahendus:

Keskpank on määranud reservinõudeks 5%. Panga netohoiused on miljard dollarit.

Seega saab sularahareservi võrrandi arvutamise teha järgmiselt -

  • Reservimäär = reservinõue * panga hoiused
  • = 5% * 1 000 000 000

Varude suhe on

  • Reservisuhe = 50 000 000.

 Seega peab ABC pank hoidma keskpangas arvelduskontol 50 miljonit dollarit.

Näide 2

Allpool on väljavõte RBL pank OÜ-st kahe majandusaasta kohta. Kõik allpool toodud arvud on kroores. Oletame, et netonõudlus ja aja kohustused moodustavad 45% kogu laenust ja keskpank nõuab 4% reservi määra.

Mõlemal aastal peate arvutama kassareservi määra.

Lahendus:

Keskpank on kohustusliku reservi kohustuseks määranud 4%. Ja panga netohoiused moodustavad 45% kogu laenust.

  • Panga hoiused märtsiks 2017 = 42 567,85 * 45% = 19 155,33
  • Panga hoiused märtsiks 2018 = 53 163,70 * 45% = 23 923,67

Seega saab sularahareservi määra alates 2017. aasta märtsist arvutada järgmiselt-

  • Reservimäär = reservinõue * panga hoiused
  • = 4% * 19 155,53

Reservimäär kohta märts 2017

  • Reservisuhe = 766,22

Nüüd saab sularahareservi määra arvutada alates 2018. aasta märtsist järgmiselt:

  • Reservimäär = reservinõue * panga hoiused
  • = 4% * 23 923,67

Varumäär märts 2018

  • Reservisuhe = 956,95

Näide # 3

Allpool on väljavõte Federal Bank ltd'st kahe majandusaasta kohta. Kõik allpool toodud arvud on kroores. Oletame, et netonõudlus ja ajakohustused on 85% ja 90% kogu laenust ning keskpank nõuab 2017. ja 2018. aastaks vastavalt 5% ja 5,5% reservimäära.

Mõlemal aastal peate arvutama kassareservi nõude.

Lahendus:

Keskpank nõuab, et reservinorm oleks 2017. aastal 5% ja 2018. aastal 5,5%. Panga netohoius on 2017. ja 2018. aastal vastavalt 85% ja 90% kogu laenust.

  • Panga hoiused märtsist 2017 = 103561,88 * 85% = 88 027,60
  • Panga hoiused märtsiks 2018 = 123525,99 * 90% = 138533,14

Seega saab sularahareservi määra alates 2017. aasta märtsist arvutada järgmiselt-

  • Reservimäär = reservinõue * panga hoiused
  • = 5% * 88 027,60

Reservimäär kohta märts 2017

  • Varusuhe = 4401,38 kroori

Seega saab 2018. aasta märtsi sularahareservi valemi arvutada järgmiselt.

  • Reservimäär = reservinõue * panga hoiused
  • = 5,5% * 111 173,39

Varumäär märts 2018

  • Varude suhe = 6114,54 kroori

Asjakohasus ja kasutusalad

Kui pangad hangivad hoiuseid avalikult, on panga peamine eesmärk laenata ja omakorda teenida sprediidi. Pangad võivad soovida maksimeerida oma laenu, et maksimeerida oma kasumit ja hoida oma jõude sularaha bilansis minimaalselt. Kui suurem osa vahenditest laenatakse välja ja juhul, kui on hädaolukord või kui äkki kiirustatakse raha välja võtma, on pankadel raskusi oma kohustuste täitmisega või teisisõnu tagasimaksetega.

 Nende hoiuste vastu on CRR-i peamine eesmärk likviidse raha tagamine, samas kui selle teiseks eesmärgiks on võimaldada keskpangal majanduse intressimäärasid ja likviidsust kontrollida. Intressimäärad tõusevad lühikese aja jooksul üles või alla sõltuvalt sellest, kui palju likviidsust pankadel on võimalik laenata. Liiga suur rahavoog või rahalaenu suurenemine toob kaasa intressimäärade kokkuvarisemise ja liiga väike hüppeline tõus.