seychellesartprojects.org

KYC täisvorm - TUNNE OMA KLIENTI

KYC on kolm tahvlisõna täisvorm, mis tähistab TUNNE OMA KLIENTI. Mõnikord nimetatakse seda ka kui TEADA OMA KLIENTI.

Teadke, et teie klient on standardiseeritud protsess, mida ettevõte teostab võimalike uute töövõtude või klientide identiteedi kontrollimiseks ja tuvastamiseks. Alternatiivina kasutatakse seda ka ärisuhete ulatuse hindamiseks.

Eesmärk

• Seda kasutatakse igakülgse taustakontrolli hõlbustamiseks.
• See on standardiseeritud protseduur, mida kasutatakse kliendi nõuete ja kavatsuste hindamiseks.
• Hinnatakse, kas kavatsused on legitiimsed või ebaseaduslikud.
• Seda kasutatakse ebasoodsa valiku probleemi vähendamiseks.
• Ebasoodne valik on selline olukord, kus kõnealusel üksusel on äritegevuse jaoks halb profiil ja ta on siiski huvitatud lisariskide võtmisest, kuna teenust alustaval üksusel on rohkem teadmisi kui müüjal.
• Seda kasutatakse lisaks teabe asümmeetria vähendamiseks.
• Seda kasutatakse laialdaselt rahapesuga seotud klientide või üksuste tuvastamiseks.

Nõuded

• Tavaliselt kasutatakse KYC-d uute klientide kaasamisel pankade ja finantsasutuste poolt.
• KYC-i sooritamiseks võib pank paluda uuel kliendil esitada kehtiv isikut tõendav dokument.
• Vastuvõetav isikut tõendavate dokumentide tõendamine ulatub valija ID-kaardist, passist ja juhilubadest.
• Kehtiv isikut tõendav dokument peaks täpsustama eesnime, perekonnanime, nähtava ja tuvastatava pildi koos sünnikuupäevaga.
• Lisaks küsib ta aadressi tõestamist.
• Aadressitõend võib ulatuda kommunaalteenuste arvetest või krediitkaardiarvetest või aktsepteeritavast isikut tõendavast dokumendist.
• Aadressitõend peaks täpsustama eesnime, perekonnanime ja täisnimega seotud täpse aadressi.
• See nõuab mõnes protsessis kehtivat sünnitõendi kuupäeva.
• Need dokumendid aitavad pangal mõista, kuidas üksus, klient või klient välja näeb ja kust ta täpselt pärineb.
• Kuna tehnoloogia on tohutult arenenud, on KYC esindajad hakanud koguma teavet ka biomeetria kohta.
• On instrumente, mis salvestavad spetsiaalselt sõrmejälgi ja võrkkesta skaneerimist täielikult turvatud andmebaasidesse.

Protseduurid

• Isik, kes soovib panga või finantsasutusega suhelda, peab pöörduma finantsasutuse lähima filiaali poole.
• Pärast lähima haru poole pöördumist peab inimene pöörduma lähima võimaliku esindaja poole, hõlbustades KYC protsessi filiaalis.
• Isik peab tagama, et isikul on kehtivad dokumendid ja kehtetute dokumentidega pole kaasas.
• Dokumendid peaksid selgelt hävitama isiku taustal oleva teabe ja vastuolud ei tohiks olla.
• Esitage kehtivad dokumendid koos biomeetriaga lähimatele KYC esindajatele.

Rakendamine

• Rakendamiseks kehtestab riigi keskpank üldised suunised.
• Üldised suunised hõlmavad üldjuhul KYC dokumentide ristkontrolli valitsuse andmebaasis sisalduva uusima teabega.
• Seetõttu peaks isik KYC esindajana spetsiaalselt küsima uusimat isikut tõendavat dokumenti, aadressi tõendit, et hõlbustada olemasoleva teabe ristkontrollimist.
• Esindajad peaksid üksikisikule tema päritolu kohta küsimusi esitama ja neile küsimusi esitama, mis omakorda aitab hinnata erakonna kavatsusi, miks nad soovivad ettevõttega koostööd teha.
• Ettevõtte tasandil või mõne muu ettevõttega tegeleva ettevõtte tasandil võtavad üksused tavaliselt kolmandate osapoolte müüjaid, et hõlbustada nende all palgatud töötajate taustakontrolli.
• Nad sätestavad kolmandate osapoolte müüjatele üldised juhised selle kohta, kuidas nad KYC-d oma palgatud ressurssidega täidaksid.
• Tavaliselt võib pank, finantseerimisasutus või ettevõte koguda oma töötajate või äriüksuste isikut tõendavaid dokumente, aadressitõendeid ja biomeetrilisi andmeid.
• Biomeetriliste andmete saamiseks peavad mõlemad pangad ja ettevõtted koguma täiendavaid nõusolekuid võimaliku väärkasutuse ohjeldamiseks.
• (Majandus) üksuste poolt põhjustatud riski põhjal saab protsessi jagada põhilisteks KYC-deks ja täiustatud KYC-deks.
• Basic valideeriks üksuse üksikasjad ainult KYC-dokumentidega.
• Kui kliendi või juriidilise isiku risk on suhteliselt kõrge, kontrolliks pank või kolmanda osapoole müüja KYC-i hõlbustava tarkvara abil.
• See võib korraldada skaneeringuid ebasoodsa meedia, poliitiliselt eksponeeritud isikute jne osas.

Tähtsus

KYC-l on laialdane rakendus rahapesu avastamisel ja sanktsioonide kehtestamisel terrorismi rahastamisel. Rahapesu on tegevus, mis hõlmab finantsvarade väärkasutust, varjates neid täielikult. Rahapesuga seotud inimesed muudavad ebaseaduslikest või ebaseaduslikest allikatest teenitud raha seaduslikeks allikateks.

Riigi keskpangad kehtestavad „Tunne oma klienti“ üldsuunised, mis tagavad rahapesu tegevuste täieliku ohjeldamise. Suurettevõtete jaoks ei ole ka ettevõtte maine säilitamiseks juurdunud „Tunne oma klienti“ või kliendi praktika tagamaks, et selle pardal viibivad ainult õiged kriminaalse taustata kandidaadid. Ettevõtted tegelevad spetsiaalselt kolmandate osapoolte müüjate või ettevõtetega, kes nende eest selliseid kontrolle teostavad.

Need kontrollid võivad hõlmata aadressi kontrollimist ja krediidiskoori kontrollimist. Lisaks kontrollivad nad hariduse üksikasju ja tagavad, et ettevõte ei kasuta organisatsioonile pettusi.

Eelised

• See vähendab teabe asümmeetriat.
• See vähendab ebasoodsa valiku ulatust.
• See aitab kaasata ainult seaduslikke isikuid, üksusi või ettevõtteid.
• See hoiab ära rahapesu võimalikke ohte.
• Suure korporatsiooni jaoks, kes pardal on üksikisiku töökoht, viib läbi taustakontroll, et kandidaadid ei oleks seotud ebaseadusliku tegevusega.

Järeldus

Teadke, et teie klient on väga põhjalik protsess. Seda teostavad pangad, finantsasutused ja suurettevõtted. Seda tehakse tagamaks, et ettevõte tegeleb ja tegeleb ainult seaduslike üksustega.

Protsessi saab jagada mitmeks laiaks aspektiks. Vastavalt ärivajadusele ja tehingute kriitilisusele võib KYC-d jätkata lihtsustatud kujul või seda saab parandada üksikisikute volituste kinnitamiseks.