seychellesartprojects.org

Hoiusesertifikaadi määratlus

Hoiusesertifikaat (CD) on panga välja antud rahaturuinstrument, et koguda raha teiselt rahaturult. See antakse välja kindlaks perioodiks kindla rahasumma eest fikseeritud intressimääraga. See on kokkulepe raha hoiustaja ja panga vahel.

CD antakse välja dematerialiseeritud kujul. Sissemakstud summat ei saa enne tähtaega välja võtta. Kui see võetakse hoiuse ajal välja, tuleb maksta ennetähtaegse taganemise trahv. Tähtaja saabumisel on põhisumma ja selle intressid tagasivõtmiseks saadaval, hoiustaja peab otsustama, kuidas toiming tähtaega ületada.

Hoiusesertifikaadi (CD) tüübid

• # 1 - vedel või ilma trahvita CD - vedel CD võimaldab hoiustajal raha teenistuse ajal välja võtta ilma ennetähtaegse taganemise trahvi tasumata. See on piisavalt paindlik, et paigutada rahalised vahendid ühelt CD-lt enam tasustatavale CD-le. Likviidne hoiusesertifikaat maksab vähem intresse kui fikseeritud perioodi standard CD.
• # 2 - Bump-Up CD - Bump-Up CD annab eelise nagu vedel CD. Kui CD intressimäärad pärast CD ostmist tõusevad, annab Bump-up CD võimaluse minna üle kõrge intressiga CD-le. Selle võimaluse kasutamiseks peab hoiustaja eelnevalt panka teavitama. Bump up CD maksab ka madalamat intressi võrreldes tavalise CD-ga
• # 3 - järk-järguline CD - järk-järguline CD töötab regulaarselt kavandatud intressimäärade tõusuga, nii et hoiustajale ei maksta madalama intressimääraga, mis on fikseeritud CD avamise ajal. Intressimäära tõus võib toimuda kuue kuu, üheksa kuu või isegi ühe aastaga pikaajalise CD korral.
• # 4 - vahendatud CD - maaklerikontodel müüakse vahendatud hoiusesertifikaati. Seda CD-d saab osta erinevatest pankadest ja seda saab pangakonto avamise ja CD ostmise asemel ühes kohas hoida. See CD pakub paremaid hindu, kuid risk on selles tavalise CD-ga võrreldes suurem.
• # 5 - Jumbo CD -  Jumbo CD-l on minimaalne saldo tavalisega võrreldes väga kõrge. Suure rahasumma parkimine on ohutu, kuna sama on kindlustatud FDIC-ga ja ka CD-l on intressimäärad kõrged.

Hoiustussertifikaadi (CD) omadused

1. Abikõlblikkus - plaanipärased kommertspangad / finantsasutused saavad välja anda hoiusesertifikaadi. CD väljastab pank eraisikutele, investeerimisfondidele, usaldusfondidele, ettevõtetele jne.
2. Tähtaeg - plaanipäraseid kommertspankasid väljastavad CD-sid ajavahemikuks 7 päeva kuni üks aasta. Finantsinstitutsioonide puhul on see periood vahemikus üks aasta kuni kolm aastat.
3. Ülekantavus - füüsilises vormis CD-sid saab kinnitusega ja kohaletoimetamise teel üle kanda. Dematerialiseeritud kujul olevaid CD-sid saab üle anda nagu kõiki teisi dematerialiseeritud väärtpabereid.
4. Laen CD vastu - CD -del ei ole lukustamisperioodi, mistõttu pangad ei anna nende vastu laenu. Pangad ei saa enne tähtaega isegi tagatisraha tagasi osta. Pangad peavad CD väljalaskehinnas arvestama seadusjärgse likviidsuse määra (SLR) ja sularahareservi määra (CRR).

Näited hoiustamissertifikaadist

Allpool on toodud hoiusesertifikaadi (CD) näited:

Selle hoiusesertifikaadi Exceli malli saate alla laadida siit - sissemakse sertifikaadi Exceli mall

Näide 1

Joe investeeris pangas 5000 dollarit CD-le fikseeritud intressimääraga 5% ja tähtajaga 5 aastat. CD tootlused ja tähtaja väärtus arvutatakse järgmiselt:

Seega on põhisumma 5000 dollarit ja lõpptähtaeg 6381 dollarit. Viieaastase CD tootlus on 1381 dollarit.

Näide 2

Tom investeeris pangaga CD-le 10 000 dollarit fikseeritud intressimääraga 5% ja tähtajaga 5 aastat. Ta otsustab raha välja võtta enne tähtaja möödumist 3. aasta lõpus. Ennetähtaegse väljavõtmise karistus on 6 kuu intress.

Sel juhul on investeeritud põhiosa 10 000 dollarit ja lõpptähtaeg 3. aasta lõpus on 11 576 dollarit. Perioodi kogutootlus on 1576 dollarit. Kuna Tom võtab raha välja enne tähtaega, peab ta maksma ennetähtaegse väljamaksmise trahvi 276 dollarit (6 kuu intress).

Deposiidisertifikaadi (CD) eelised

• CD-l on risk väiksem võrreldes teiste rahaturuinstrumentidega, nagu aktsiad, võlakirjad jne, kuna hoiustatud raha on pankuril turvaline.
• CD pakub hoiustatud summa eest paremat tootlust kui traditsioonilised sissemakseskeemid.
• Hoiustajale antakse lunastamisjärgsed võimalused kasutada oma raha, näiteks CD ülekandmist uuele CD-le, raha ülekandmist selle panga teisele kontole või tähtajaraha väljavõtmist ja selle saab kanda teisele pangakontole või saab tšeki raha eest.

Deposiidisertifikaadi (CD) puudused

• See ei ole likviidne vara, kuna rahalised vahendid on fikseeritud kindlaksmääratud tähtajaks ning hoiuse väljavõtmine enne tähtaega on võimalik ainult juhul, kui tasutakse ennetähtaegse väljamaksmise trahv.
• Selle tootlus on teatud aja jooksul väiksem kui aktsiad, võlakirjad jne.
• Intressimäär on fikseeritud ja ei varieeru vastavalt inflatsiooni / turustsenaariumile ning see ei mõjuta intressimäärade muutusi ametiajal.

Järeldus

CD on üks ohututest ja kõrge tasuvusega investeeringutest. Kui hoiustajal on piisavalt raha ja seda pole lähitulevikus vaja, siis saab sama investeerida CD-le, kuna see annab tavapärasest pangahoiustest kõrgemat intressi ja see on teiste rahaturuinstrumentidega võrreldes turvalisem . Blokeeritud raha saab välja võtta ka trahvi tasumisel.

Pangad väljastavad CD-d alles siis, kui hoiuste laekumine pangas väheneb, samas kui laenude ja krediidi järele on suur nõudlus. CD-d maksavad pangale rohkem kui traditsioonilised hoiused, seega antakse neid välja ainult siis, kui turul on likviidsusprobleeme.