seychellesartprojects.org

Laenude ja ettemaksete erinevused

Laenud ja ettemaksed kannavad sama raha kogumise omadust mõne finants- või võlainstrumendi abil, kus laenud on üldjuhul pikaajalised ja tavaliselt konkreetsel eesmärgil, samas kui organisatsioon kogub raha oma lühi- ja väga lühiajaliste vajaduste rahuldamiseks, võib ta saadud ettemaksena ja sama saab kasutada ettevõttes üldiseks otstarbeks.

Raha on iga ettevõtte oluline osa. Ilma rahata oleks mis tahes äri ajamine väga keeruline. Pangad ja finantsinstitutsioonid on parim viis kõigi ettevõtete jaoks raha kogumiseks. Pangadel on meie äri või projekti rahastamiseks palju võimalusi. Nende hulgas on laenud ja ettemaksed parimad võimalused ettevõtlusfondide nõudmiseks, mis on ettevõtte rahastamisel väga populaarsed.

Mis on laenud?

See on parim ja väga populaarne finantsvõimalus, mille pakub pank või mõni muu finantsinstituut ettevõtjate abistamiseks rahanõuete ajal. Rahandus on iga ettevõtte veri. Nii et kui omaniku enda rahaliste vahendite korraldamine muutub keeruliseks, saavad ettevõtted seda võimalust kasutada oma ettevõtte jaoks vahendite korraldamiseks. Seda rahastamisvõimalust pakutakse pikaks ajaks. Laenud on teatud tüüpi võlad ja nende tagasimaksegraafik on pikem.

Mis on ettemaksed?

Ettemakse on teatud tüüpi krediidivõimalus, mille pakuvad pangad või finantsinstitutsioonid igapäevaste fondivajaduste katmiseks või käibekapitalina. Kui ettevõte vajab raha oma igapäevaste kulude, näiteks palga, palga või tooraine ostmiseks, katmiseks, võib ta pankadelt sellise krediidivõimaluse üle mõelda. See on odavam ja mugavam viis lühiajalise finantseerimise korraldamiseks, kuna pangad küsivad selle eest väga madalat intressi.

Näide laenudest ja ettemaksetest

On üks ettevõte, kes otsib oma ettevõttele väliseid vahendeid, kuna ettevõtte omanikul oli nii raske korraldada raha oma isiklikest allikatest. Ettevõtte omanik vajab raha kahel eesmärgil,

1. Käibekapitalina (päevakuludeks nagu palk, palgad, tooraine jne) ja
2. Oma ettevõtte jaoks masinate ostmise eest.

Nii kaalub ettevõtte omanik pankade ja muude finantsinstituutide vahendite korraldamist. Oletame, et ettevõtte omanik pöördub oma panga poole, kus tal on ettevõtte arvelduskonto.

Nüüd pakub pank välja kaks võimalust, mida fondide jaoks kaaluda: ühte nimetatakse laenuks ja teist ettemakseks, mis on oma olemuselt krediidivõimalus.

• Pank soovitab masinate ostmiseks valida laenuvõimaluse, kuna see nõuab masinate ostmiseks tohutut summat ja ettevõtte omanik maksab kauem. Pank võtab selle eest intressi ja mõned muud tasud lisatakse tagasimaksegraafikusse. Seda võimalust peetakse heaks, kui mõni ettevõte vajab oma äritegevuseks tohutut summat ja seda summat ei saa tagasi maksta lühema aja jooksul, st 6–12 kuud ja laene makstakse võrdsete igakuiste osamaksetena. Sulgemiseelne võimalus on saadaval ka juhul, kui omanik soovib enne laenutunnistust laenu sulgeda.
• Igapäevaste kulude jaoks soovitab pank valida eelkrediidi võimaluse, mis on panga antud krediidivõimalus ettevõtetele, kus ettevõte peab tasumata summa lühema aja jooksul tagasi maksma. Seega on ettemakse krediidilimiit lühema tähtajaga, st 1-2 kuud. See on tsükliline protsess. Kui olete ettemaksetena kasutatud summa tagasi maksnud, saate sama summat kasutada ka edasiste nõuete täitmiseks.
• Laenule määratakse sanktsioonid ja see tuleb täielikult tagasi maksta. Kui keegi vajab samal eesmärgil teist laenu, peab ta kogu summa koos intressidega ettemääratud aja jooksul tagasi maksma.
• Kuid teiselt poolt tuleb ettemaksuna võetud raha ühe tehinguga tasaarvestada väikeste pangakuludega.

Laenud vs ettemaksete infograafika

Vaatame suurimaid erinevusi laenude ja ettemaksete vahel.

Peamised erinevused

1. Põhimõtteliselt, kui ettevõtted vajavad ettevõtte laiendamiseks suurt raha, näiteks masinad, tehased, ehitised või mis tahes investeeringud, mis vajavad tohutut raha, on laen parim valik, kuna laenusummat ei pea tagasi maksma lühema aja jooksul ajaperiood. Kuid kui ettevõte soovib koguda rahalisi vahendeid lühema perioodi kulude katmiseks, nagu palk, palgad, tooraine ostmine või muud kontorikulud, võib edasiarendatud võimalust kaaluda, kui ettevõte saab raha müügilt, võlgnikelt või mujalt muudest allikatest saab ettemaksed kustutada.
2. Laene võib anda nii isikliku laenu, kodulaenu, hüpoteeklaenuna ka ettevõtetele või eraisikutele, kuid ettemaksed on spetsiaalselt ette nähtud ettevõtetele konkreetseks otstarbeks. Ettemakseid võib väljastada ka võlgnike või tulevase müügi vastu.
3. Põhimõtteliselt karistatakse laene pikemaks ajaks. Enamasti on tagasimakse kestus üle viie aasta. Kuid ettemaksed tuleb tasuda 1-2 kuu jooksul.
4. Laenud sisaldavad intressiosa koos tagasimaksega. Põhimõtteliselt arvutatakse intressi aasta baasil, nii et kui võtame laenu tagasimaksmiseks pika aja, siis peame selle eest rohkem intresse maksma. Ettemaks on omamoodi krediidivõimalus, selle paremaks mõistmiseks saame seda võrrelda krediitkaardiga. Krediitkaardiga saame raha kulutada ja tagasimakse toimub igakuiselt, samamoodi nagu ettemaksed sisaldavad ka teatavat kliiringu kestust, vastasel juhul lisatakse tagasimaksele ka muud tasud.
5. Laen antakse kindlaksmääratud otstarbel üks kord ja see tuleb täielikult tagasi maksta, enne kui saab teise laenu samal eesmärgil ja samal tagatisel. Kuid ettemaksed on sanktsioon kui limiit ja summat saab kasutada selle limiidi piires ning summa tagasimaksmine ja väljamaksmine oleks lubatud selle limiidi piires.
6. Laenu saamise protsessis on nii palju juriidilisi formaalsusi. Kuna sellega kaasneb tohutu raha, kontrollivad pangad laenu eesmärki ja äriettevõtete tagasimaksevõimet, vastavalt tagasimaksevõimele ja varasematele tagasimaksete dokumentidele sanktsioneerib pank ettevõtetele antud laenud. Peame pangale esitama mitmesuguseid finants- ja mittefinantsdokumente, et veenda neid ettevõtete eesmärgi ja tagasimaksevõime osas. Eelnevalt nõuab see vähem dokumente ja juriidilisi formaalsusi.
7. Laenud võivad olla tagatud või tagatiseta. Kuid enamasti peame laenu tagatiseks andma tagatise, kui laenusumma on tohutu ja tagasimakse kestus samuti kõrge. Kuid ettemaksete jaoks peame tagatise ja direktorite isikliku garantiina panema tagatise. Pangad peavad väärtpaberite tagatiseks ka arvete nõudeid, aktsiaid jms.

Laenude ja ettemaksete võrdlustabel

Võrdluse alus		Laenud		Ettemaksed
Tähendus		See on omamoodi rahastamisvõimalus, mille pakuvad pangad äriorganisatsioonidele või üksikisikutele teatud ajaperioodiks ja millega kaasnevad huvitavad osad ja muud tasud.		See on krediidivõimalus, mille pakuvad pangad äriorganisatsioonidele, kus ettevõtted vajavad lühikese aja jooksul raha.
Loodus		Oma olemuselt on see võlg. Erinevalt teistest võlgadest tuleb see tagasi maksta võrdse osamaksena, mille tagasimaksmine hõlmab intressi.		Oma olemuselt on see krediidivõimalus. See tuleb tagasi maksta ühe tehinguna kindla ajavahemiku jooksul.
Tagasimakse kestus		Pikaajaline		Lühiajaliste vajaduste ületamine. Maksimaalselt ainult üheks aastaks.
Tagatis kui tagatis		Jah, tagatise vastu tagatud. Mõnikord võib see olla ka tagamata.		Jah, esmane turvalisus ja direktorite isiklik garantii.
Juriidiline formaalsus		Seal on mitmesuguseid juriidilisi formaalsusi, kuna selle võimaluse raames on summa tohutu.		Võrreldes vähem juriidilisi formaalsusi ja dokumente.
Rahaline väärtus		See võib võlana koguda tohutu summa.		See annab vähem raha, tavaliselt võiks 2-3 kuu käibekapitali koguda.
Huvi		Pangad võtavad selle pealt intressiosa.		Enamasti pole huvitav osa saadaval, kuid peame selle eest maksma pangatasusid, kuid see oleks võrreldes sellega minimaalne.