seychellesartprojects.org

Pangakrediit Tähendus

Pangakrediiti nimetatakse tavaliselt laenuks, mis antakse klientidele äritegevuse või isikliku vajaduse rahuldamiseks koos garantii või tagatisega või ilma, eeldades, et laenusummalt võidakse perioodiliselt intressi teenida. Põhisumma tagastatakse laenulepingu lõppemisel, mis on nõuetekohaselt kokku lepitud ja mainitud laenulepingus.

Tänapäeva maailmas nõudmised pidevalt suurenevad, kuid vahendid nende nõudmiste täitmiseks on piiratud; seega võimaldab raha laenamine ettevõtte, eriala ja isikliku mitmekesise vajaduse rahastamise allikana.

Pangakrediiti antakse laenuvõtjatele panga poolt nõutava vajaliku dokumentatsiooni täitmisel. Intressimäärad, tagasimaksetingimused on nõuetekohaselt mainitud laenulepingus. Pangale dokumenteerimine sisaldab finantsaruandeid, tuludeklaratsioone, prognoositavaid finantsaruandeid kolme kuni viie aasta kohta ning laenu tüübist ja inimeselt inimesele põhinevaid muudatusi.

Pangakrediidi omadused

Järgnevad pangakrediidi omadused.

1. Laenuvõtja: isik, kes laenab raha.
2. Laenuandja: Raha laenaja on tavaliselt pank.
3. Intressimäär: Intressimäär võib olla fikseeritud või ujuva intressimääraga. Ujuv intressimäär põhineb võrdlusmääradel nagu LIBOR või MIBOR.
4. Tagasimaksmise tingimused: need on mainitud laenulepingus ja ettemaksetrahvi vältimiseks järgiti neid rangelt.
5. Laenuviis: Tavaliselt antakse sularahas, kuid mõnikord antakse tooraine, põhivara kujul.

# 1 - klassifikatsioon laenuvõtja põhjal

Arutleme liigitamise üle laenuvõtja põhjal.

# 1 - laen isiklikuks otstarbeks

Isiklikud laenud antakse üksikisiku või isikute rühma konkreetsete vajaduste rahuldamiseks. Isiklikke laene võetakse tarbekaupade, elektroonika, majade, sõidukite jms ostmiseks.

# 2 - laen äri- või ametialaseks otstarbeks

Neid laene pakutakse ettevõtte vajaduste rahuldamiseks. See võib olla käibekapitalilaen, sularahalaen lühiajalise likviidsuskriisi rahuldamiseks. Ettevõtted laenavad raha põhivara suuremaks laiendamiseks, äri mitmekesistamiseks erinevateks tooteportfellideks, erinevateks kliendisegmentideks. Raha laenamise eesmärk on erinevatel ettevõtetel erinev, lähtudes asjaoludest, vajadustest, keskkonnast, kus ettevõte tegutseb.

# 2 - klassifikatsioon turvalisuse põhjal

Arutame turvalisuse põhjal liigitamise üle.

# 1 - tagatud laen

Tagatud laenud on tagatud tagatise, kolmanda isiku poolt Pangale antud tagatise vastu. Laene saab tagada materiaalse põhivara, võlgnike, aktsiate, fikseeritud hoiuste ja muu vara eest, mida pank saab müüa või likvideerida juhul, kui laenusaaja ei maksa järelmaksu.

Pank laenab raha ka kolmanda isiku poolt laenuvõtja nimel antud garantii vastu. Garantii korral on garantiil tasutud tasakaalustatud summa, kui laenuvõtja seda ei tee.

# 2 - tagatiseta laen

Tagatiseta laene ei tagata ühegi vara eest ega pangale garantiid. Laenuvõtja, kellel on suurte tasude tasumise ajalugu, hea krediidireiting ja usaldusväärsed finantsandmed, saab üldjuhul tagatiseta laenu. Tagatiseta laene antakse tavaliselt väikesed pangad, "Patpedhis " ja sugulased.

# 3 - klassifikatsioon kestuse põhjal

Arutleme klassifikatsiooni kestuse põhjal.

# 1 - lühiajalised laenud

Neid laene antakse lühemaks tähtajaks, näiteks üks kuu kuni üks aasta.

• Krediitkaardilaenud: neid antakse tavaliselt üheks kuuks. Krediitkaardid väljastab pank laenuvõtjatele, et hõlbustada ettevõtete ja üksikisikute igapäevaseid vajadusi. Krediitkaarte väljastatakse müügijuhtidele kindla limiidiga kulutamaks kulutusi reisi- ja müügiga seotud kuludele. Üksikisikud kasutavad krediitkaarte igapäevaste nõuete täitmiseks.
• Sularahakrediit või panga arvelduskrediit: seda laiendatakse arvelduskonto omanikele, et võtta välja rohkem kui pangakonto deebetjääk. CC või panga OD vahendit kasutatakse peamiselt siis, kui ettevõtetel on sularahakriis ja nad peavad tasuma ootamatud kohustused.
• Käibekapitalilaenud: need võivad olla nii lühi- kui ka pikaajalised. See sõltub ettevõtte käibekapitali tsüklist. Hooajalisi kaupu müüvas valdkonnas võib käibekapitali tsükkel olla üle kaheteist kuu. Käibekapitalilaenu on vaja siis, kui ettevõtted ei suuda käibekapitali tõhusalt juhtida. Müüjate lubatud krediidiperiood on madalam kui võlgnikele lubatud krediidiperiood ja varude käibe suhe on suurem kui käibekapitalilaenude vajadus tekib. Varude käibe suhe tähendab seda, kui kiiresti ettevõtted saavad aktsiad müügiks ümber arvutada.

# 2 - pikaajalised laenud

Neid laene antakse pikemaks ajaks, näiteks kolmeks kuni viieks aastaks või kauem. Neid laene antakse ettevõtluse laiendamiseks, tooteportfelli või ettevõtte mitmekesistamiseks, olulisteks investeeringuteks põhivarasse, kinnisvarasse, kus selliste varade või investeeringute ostmise kulud on nii suured, et nende tagasimaksmine aasta jooksul ei ole võimalik.

Pangakrediidi eesmärk

Laenu eesmärk on järgmine.

• Hariduslaenud: neid antakse kõrghariduse omandamiseks, mille tagasimaksmine toimub pärast hariduse omandamist. Laenu eest koguneb intress.
• Eluasemelaenud: neid antakse kodu ostmiseks. Põhiosa ja intresside tagasimaksmine põhineb EMI põhiosal. House on selliste laenude tagatiseks ja selleks on vaja liigset dokumentatsiooni.
• Sõidukite laenud: neid antakse selliste sõidukite ostmiseks nagu auto, tempo, kaherattaline, auto, veoauto. Tavaliselt paigutatakse varad Pangale hüpoteekidena, välja arvatud juhul, kui on tasutud viimane osamakse. Sageli näete "me panka…. Pank ”kirjutatud autode tagaküljele. See näitab, et laen on võetud “… pangast”.
• Teenusepakkujate finantseerimine: see on kokkulepe, mille pank maksab müüjatele vastavalt kokkulepitud krediiditingimustele ja laenusaaja maksab omakorda pangale näiteks 60 või 90 päeva pärast. Tarnijatele ettemaksu tasumise eest võtab pank laenusaajal intressi. Selle eeliseks on panga poolt nõutav minimaalne dokumentatsioon.
• Krediidikiri: Sarnaselt müüja finantseerimisega, kuid seda kasutatakse peamiselt kaupade importimisel või välismaistele müüjatele maksete tegemisel. Tagasimaksmise tingimused, intressimäär lepitakse poolte vahel kokku.

Eelised

Pangakrediidiga seotud erinevad eelised on järgmised.

• Nõudmisel laenu tagasi ei maksta. Tagasimakse tingimused, intressimäär on eelnevalt kindlaks määratud; seega saab rahavoogusid paremini hallata.
• See aitab ettevõtetel ja üksikisikutel, kui on vaja rahalisi vahendeid.
• Intressimaksete osas on võimalik läbi rääkida ja maksta ainult teatud ajavahemiku jooksul ning bilansiperioodi laenusaaja maksab ainult põhiosa.
• Võla maksumus on madalam kui omakapitali hind; seega suurendab võla sobiv osakaal portfellis omakapitali aktsionäride tootlust, suurendades võlakulusid.

Puudused

Pangakrediidiga seotud erinevad puudused on järgmised.

• Laenusaaja võib vara loovutamisest loobuda, kui osamakseid ei maksta õigeaegselt.
• Pank võtab ühekordseid töötlemistasusid, mis tuleb tasuda ette.
• Kui laenusaaja maksab laenu ette, kehtib ettemakse trahv.
• Ettevõtted peaksid säilitama õige võla ja omakapitali suhte. Kui ettevõtted sõltuvad märkimisväärselt laenudest, on kriiside korral intressi maksmine keeruline.

Järeldus

Pangakrediit aitab organisatsioonil täita ärivajadusi; tervete finantsaruannete saamiseks peaks siiski olema õige võla ja omakapitali komponentide segu.