seychellesartprojects.org

Äripangandus vs kaupmehepank

Kommertspangandus viitab pangateenuse vormile, kus kommertspangad pakuvad mitmesuguseid rahateenuseid kõigile, kes soovivad selle teenuseid kasutada, sealhulgas laiemale avalikkusele ja ettevõtetele, samas kui kaupmehepank viitab pangateenuse vormile, kus kaupmees pangad pakuvad finantsteenuseid suurettevõttele või jõukatele üksikisikutele.

Mõlemad pangad on kaks peamist pangateenuste vormi, mis pakuvad kõige tulusamat karjääri rahanduses. Nende ülesandeid saab eraldi määratleda, lähtudes pakutavate finantsteenuste olemusest ja klientidest, kellega nad tegelevad.

Mis on kommertspangandus?

Kommertspangad pakuvad üksikisikute ja ettevõtete jaoks arveldus- ja hoiukontosid, väljastavad deebet- ja krediitkaarte koos paljude jaepangandusteenustega. Samuti pakuvad nad laene üksikisikutele ja väikeettevõtetele ning teenivad sellelt krediidilt võetavate intresside kaudu. Kommertspangad võivad ka jaeklientidele pakkuda hoiusesertifikaate ja säästukavasid.

Kommertspangad teevad oma tööd kogudes rahalisi vahendeid hoiuse vormis, pakkudes hoiu- ja kontrollkontosid, makses vahendeid laenu kujul ja küsides sellistelt laenudelt intresse. Lisaks hoiuste kogumisele ja laenude väljamaksmisele hõlmavad kommertspankade muud funktsioonid fondide investeerimist, vekslite allahindlust, agendifunktsioone jne.

Mis on kaupmehepank?

Kaubanduspangad pakuvad finantsteenuseid ettevõtetele, sealhulgas kaubanduse finantseerimist ja tervet rida rahvusvahelisi finantstegevusi. Need teenindavad tavaliselt keskmise suurusega ettevõtteid ning saavad aidata väärtpaberite tagamisel, riskikapitali kaasamisel ja pakkuda hulgaliselt kaubanduse nõustamisteenuseid sõltuvalt klientide konkreetsetest vajadustest. Nad teenivad peamiselt nõustamisteenuste eest makstud tasu kaudu.

Kaubanduspankade põhirõhk on investeerida hoiustajate varad finantsportfelli, mis sobib kõige paremini nende erinevatele nõuetele nagu tootlus, riskivõime võime jne, ning seejärel nende investeeringute nõuetekohane haldamine. Kaubanduspankade pakutavad muud teenused hõlmavad nõustamis- ja nõustamisteenuste pakkumist jõukatele isikutele ja suurtele korporatsioonidele. Kuna need pangad pakuvad mitmesuguseid investeerimisfunktsioone, nimetatakse neid USA-s tavaliselt investeerimispankadeks.

Kaubanduslik vs kaupmehepanganduse infograafika

Peamised erinevused

1. Finantsvahendajat, mis on asutatud kohas, mille peamine eesmärk on pakkuda üldsusele erinevaid põhilisi finantsteenuseid, mis hõlmab hoiuste vastuvõtmist ja laenude väljamaksmist, nimetatakse kommertspangaks, samas kui finantseerimisasutusi, mis on asutatud peamine eesmärk on pakkuda finantsnõustamisteenuseid ja nõustamist kõrge netoväärtusega klientidele ja rahvusvahelistele korporatsioonidele.
2. Peamine allikas, mille kaudu kommertspangad teenivad tulu, hõlmavad intresse, mis on saadud mitmesuguste laenude väljamaksmise eest, sealhulgas automaatlaenud, hüpoteeklaenude väljastamine, majalaenud, väikeettevõtete finantseerimislaenud jne. Peale nende teenitud muude tulude Kommertspankade poolt tasud hõlmavad mitmesuguste teenuste eest saadud tasusid, näiteks tasusid sularahaautomaadi kaardi väljaandmise ja sellega seotud teenuste lubamise eest, tasusid kliendi arvelduskonto avamise ja haldamise eest, üüri seifil jne.

   Teiselt poolt teenib kommertspank oma põhitulu teenustasude kaudu, mida makstakse nende suurtele klientidele osutatud nõustamisteenuste eest. Kauppangad pakuvad oma klientidele mitmesuguseid finantsteenuseid, mis on peamiselt seotud investeeringutega, näiteks hoiustajate varade investeerimine finantsportfelli vastavalt nende vajadustele ja seejärel nende investeeringute nõuetekohane haldamine, et klient saaks nende investeeringute eest hea raha ja vastutasuks kauppangad võtavad nendelt klientidelt tasu. Peale nende tasude teevad pangad ka palju kapitali investeeringuid eraettevõtetesse, mis on nende kasvufaasis ja kui need investeeringute osalused müüakse hilisemas etapis, teenib ettevõte palju raha.

3. Mõlema panga mõju on erinevatele majandustele, kus kommertspanga puhul on peamine mõju selle piirkonna majandusele, kus pank oma teenuseid osutab, kuna tarbijad kulutavad laenuks antava rahasumma ostmiseks kodud, uued idufirmad ja muud vajalikud alad, mis viib ka töökohtade loomiseni, mõjutades seeläbi kohalike piirkondade majandust.

   Kauppankade puhul on seevastu peamine mõju suurtele korporatsioonidele, kellele nad oma teenuseid pakuvad. Need suured ettevõtted investeerivad oma raha aktsiaturule, mõjutades seeläbi aktsiaturu hindu ja kogu riigi majandust.

4. Kuna kommertspanga põhiülesanne on klientidele laenude andmine, sarnaneb tema roll finantseerija rolliga, samal ajal kui kommertspankade põhiülesanne on oma klientidele nõustamise ja nõustamise pakkumine, nii et tema roll sarnaneb finantspanga rolliga nõustaja.
5. Riski osas on kommertspangad vähem altid kahjudele ja muudele finantsriskidele, samas kui kaubapangad kalduvad rohkem riskide hulka.

Haridus ja oskused

# 1 - kommertspangandus

Finants-, matemaatika- või raamatupidamiskraadi omamine aitaks panna kindla aluse sellele valdkonnale astuda soovijale.

• Eeldused karjäärirolli saavutamiseks kommertspanganduses võivad aga erineda, sõltuvalt konkreetse rolli olemusest, kuid suurepärased inimesed ja suhtlemisoskus on pea igasuguse panganduskarjääri jaoks hädavajalikud.
• Raamatupidamise hea tundmine võib olla suur pluss ja need, kes plaanivad raamatupidamisele orienteeritud rolli, võivad kaaluda peaarvepidaja (CPA) nimetuse teenimist, mis võib olla suur eelis.
• Panganduspraktikad võivad olla üks parimaid viise panganduskarjääri jaoks valdkonna teadmiste ja kogemuste omandamiseks. Mõned kommertspanganduse rollid hõlmavad muu hulgas laenuhaldurit, krediidianalüütikut, hüpoteegipankurit, usaldusametnikku ja filiaali juhti. Neil igaühel oleks selle rolli edukaks saavutamiseks vaja erinevaid oskusi ja vastutuse taset professionaali eest ning seetõttu oleks kõige parem vastavalt sellele ette valmistuda.

Mõned peamised vajalikud oskused on:

• Hea tehnoloogiaoskus
• Peaks olema detailide silm
• Suurepärane raamatupidamisoskus
• Tugevad turundus- ja müügivõimed

# 2 - kaupmehepangandus

Parimad kauppangad palkavad regulaarselt rahanduse, inseneriteaduse ja isegi õigusteaduse alal lõpetajate ja üliõpilaste hulgast.

• Kuid nad eelistavad palkamist erakordsete akadeemiliste andmetega MBA tippprogrammidest.
• Kaupmehepanganduse karjäärirollid võivad olla erakordselt konkurentsivõimelised, nõudes suurepärast suhtlemisoskust, rahanduse hõngu ja võimet olla suurepärane meeskonnamängija ning võõrkeele oskus, mis võib olla lisavara.
• Asjakohase sertifikaadi omandamine, sealhulgas diplomeeritud finantsanalüütik (CFA) või finantsriskijuht (FRM), võib olla suureks eeliseks kõrgemate kaubanduslike pangandusrollide jaoks vajalike kõrgemate oskuste omandamisel.

Töö jaoks vajalikud kriitilised oskused hõlmavad järgmist:

• Suurepärane analüüsivõime
• Võime sooritada surve all
• Peaks olema tubli numbrites
• Tugev tööeetika

Tööhõive väljavaade

On tõsi, et pangandus on valdkonnana näinud positiivseid arenguid, kuid pangandustööde mõjutamiseks on viimase kümne aasta jooksul olnud mitmeid põhjuseid. USA tööstatistika büroo andmetel on pangandustööde arv aastatel 2004–2014 langenud 2%. Selle olukorra mõned põhjused hõlmavad tööstuse konsolideerimist ja üha suuremat sõltuvust tehnoloogiast koos internetipanganduse järsu tõusuga.

See on mõjutanud nõudlust pangakassade järele ja sarnaste tööülesannete järele, mis tavaliselt hõlmavad personaalset suhtlemist klientidega. Kuid samal ajal on suurenenud nõudlus finantsanalüütikute, finantsnõustajate, turundusspetsialistide ja tehnikute järele, kes mõistavad tervet kommertspankade pakutavat finantstoodete komplekti ja aitavad neid tõhusalt müüa.

Klaasist Steagalli seaduse kehtetuks tunnistamisega algas tööstuse konsolideerimise uus ajastu ühinemis- ja ülevõtmistegevusega, milles osalesid investeerimispangad ja kommertspangad. Selle suundumuse kaks peamist näidet on Wachovia omandamine Wells Fargo poolt ja FleetBostoni omandamine Bank of America poolt. See on aidanud kaasa ka nõudluse aeglustumisele traditsiooniliste pangandustööde järele, kuna tööstus on läbimas olulist muutust nii pankade pakutavate teenuste laadi kui ka nende tööviisi osas.

Mis puutub kaupmehepanganduse töökohtadesse, siis oleks asjakohane siia lisada, et kuigi teoreetiliselt on need määratletud eraldi pangandusvormidena, toimivad vähesed kaubapangad ja investeerimispangad puhtalt oma tehniliselt määratletud piirides. Mitmed kauppangad tegelevad ka ühinemis- ja omandamistegevuste ning muude investeerimispangandustega ning sellest tuleneb loogiliselt, et investeerimispanganduse töökohti mõjutavad tegurid on kaasa aidanud ka kaubapankade töökohtade langusele. Mõned neist teguritest hõlmavad tööstuse konsolideerimist, mida oleme juba eespool arutanud koos 2008. aasta krediidikriisiga.

Kokkuvõtteks peavad need, kes kavatsevad luua äri- või kaubandusliku panganduse valdkonnas karjääri, omandama pädevused pangandussektoris tekkivate tööülesannete täitmiseks, et seda maksimaalselt ära kasutada. Tuleb mõista, et kuna tööstuse muutused sunnivad panganduskarjääri olemust põhjalikult muutma, muutuvad need jätkuvalt üha keerukamaks ja konkurentsivõimelisemaks.

Võrdlev tabel

Võrdlusalus		Äripangandus		Kaupmehepangandus
Definitsioon		Äripangandust võib määratleda kui pangandusettevõtet, mis tagab üldsusele põhilised panganduse funktsioonid, näiteks raha laenamine ja hoiuste vastuvõtmine.		Kaupmehepangandust võib määratleda kui finantseerimisasutust, mis pakub laia valikut finantsteenuseid kõrge netoväärtusega klientidele ja rahvusvahelistele korporatsioonidele ning üldiselt on nad spetsialiseerunud rahvusvahelisele kaubandusele.
Juurdepääsetavus		Kommertspangandus on üldjuhul kättesaadav kõigile inimestele, kellel on põhilised pangavajadused.		Kaupmehepangandus on kättesaadav peamiselt suurtele ettevõtetele või jõukatele üksikisikutele.
Tulu		Kommertspankade põhitulu teenitakse mitmesuguste väljastatud laenude intressidena. Lisaks sellele hõlmavad muud tulud mitmesuguste teenuste, näiteks sularahaautomaadi, arvelduskonto jms eest saadud tasusid.		Kauppanganduse puhul teenitakse peamiselt teenustasusid, mida makstakse nende osutatud nõustamisteenuste eest.
Majanduslik mõju		Äripanganduse peamine mõju on selle piirkonna majandusele, kus ta oma teenuseid osutab		Kauppanganduse peamine mõju on suurtele korporatsioonidele, kellele see osutab oma teenuseid, mõjutades seeläbi aktsiaturu ja riigi majanduse hindu.
Riskiga kokkupuude		Kauppangandusega võrreldes on riskipositsioon väiksem.		Riskipositsioon on kommertspangandusega võrreldes suurem.
Pikendatud laenu liik		Kommertspanga antud laenu laad on rohkem seotud võlgadega		Kauppanga antud laenu laad on rohkem omakapitaliga seotud
Roll		Finantseerijana		Finantsnõustajana

Palk

Äripangandus:

Ehkki tööstuse konsolideerumine ja internetipangandusteenuste tulek on tõsiselt tabanud, on kommertspangandus jätkuvalt peamine atraktsioon neile, kes plaanivad pangandussektorisse siseneda. Tasu võib varieeruda sõltuvalt ametirollidest ja tavaliselt meelitavad paremat palka pakuvad rollid, mis nõuavad tehnilisi oskusi ja inimeste oskusi.

• Laenuametnik on algtaseme ametiroll, mis meelitab aastapalka vahemikus 30 000 kuni 120 000 dollarit, sõltuvalt töökogemuse tasemest.
• Pangateller on pigem traditsiooniline panganduse roll, mille järele on tänapäeval vähem nõudlust tööstuse konsolideerimise ja pangaautomaatika kasvu tõttu. Tavaliselt võib pangateller teenida igal aastal vahemikus 20 000 kuni 40 000 dollarit.
• Filiaalijuhina võib teenida 40 000 kuni 150 000 dollarit aastas. Tavaliselt on sellel positsioonil kogenud spetsialist ja ta võib endale lubada suurepäraseid võimalusi ühinemis- ja ühinemistegevuse tundmaõppimiseks.
• Programmeerija on pigem tehniline töö, millel on suhteliselt paremad tulevikuväljavaated ja mis meelitab ligi 35 000–150 000 dollarit.
• Usaldusametnik on pigem inimeste oskustega töö, sobib neile, kellel on ekspertide teadmised rahanduse kohta ja kes on huvitatud finantsinvesteeringutest HNI-de jaoks. Ta võib teenida 45 000 kuni 80 000 dollarit.

Müük on üks väheseid rolle, millel on jätkuvalt suur tähtsus ja mis võib pakkuda parimaid võimalusi pangandus- ja rahanduskarjääri loomiseks. Aastas võib teenida vahemikus 30 000 kuni 150 000 dollarit. See välistab teenitud komisjonitasud ja preemiad.

Kaupmehepangandus:

Traditsiooniliselt on kaupmehepangandust peetud üheks kõige tasuvamaks karjääriks rahanduses. Mitmed eespool käsitletud tegurid on töökohtade kasvu siiski mingil määral negatiivselt mõjutanud.

• Laias laastus oli kommertspankuri keskmine aastapalk alates 2008. aasta maist umbes 69 680 dollarit. See välistab märkimisväärse hulga kaubandusliku panganduse spetsialisti teenitud boonuseid.
• Kaubanduspankuri keskmised palgad võivad olenevalt asukohast erineda. Näiteks on Connecticuti osariigi arv 157 640 dollarit, New Yorgi eest 129 620 dollarit ja Washingtoni DC eest 111 750 dollarit.

Seetõttu võivad paljud inimesed otsida töövõimalusi teatud kohtades, kus on suhteliselt paremad väljavaated.

Siia on lisatud keskmised palgad kaupmeeste panganduses populaarsete tööülesannete täitmisel.

• Kaupmeeste müügispetsialist 63 000 dollarit
• Ärimüügikonsultant 71 000 dollarit
• Kogenud müügiesindaja 61 000 dollarit
• Sõltumatu müügiesindaja 78 000 dollarit
• Ühinemiste ja omandamiste analüütik 41 000 dollarit

Karjääri plussid ja miinused

Äripangandus

Plussid:

• Panganduses pakuvad kõige populaarsemaid karjäärivõimalusi kommertspangad. Selle valdkonna ametirollid mahutavad väga erinevate oskustega inimesi ja piisav on ka hüvitis.
• Kõrgharidus või praktiline kogemus ei ole kohustuslik mõnele kommertspanganduse algtaseme ametikohale, mis muudab selle keskmise inimese jaoks enam kättesaadavaks karjäärivõimaluseks.

Miinused:

• Nõudlus traditsiooniliste ametirollide järele, mis hõlmavad personaalset suhtlemist klientidega, on languses tööstuse konsolideerimise ja panganduse automatiseerimise tõttu. Tänapäeval eelistatakse inimesi, kellel on kombineeritud inimesed ja tehnilised oskused, kuna väljakutsed on keerukamad.

• Hüved ei kuulu parimate hulka, vähemalt mitte nii konkurentsivõimelised kui kaupmehepanga rollides. Lisaks ei ole tööaeg ka see, mis vanasti, siiski on see suhteliselt parem kui tund kaupmehepanga rollis.

Kaupmehepangandus

Plussid:

• Pakettide ja boonuste osas üks parimaid panganduskarjäärivõimalusi koos põnevate ja väljakutsuvate töörollidega. Kaupmeeste pangandus on pigem kõrge karjääriga karjäär, kus spetsialistid aitavad kindlustada suuremaid tehinguid ja hõlbustada ettevõtete jaoks rahaliste vahendite kogumist.
• Töötasu on algtaseme positsioonilt üsna konkurentsivõimeline ja kasvuväljavaated on suurepärased, mis võimaldab pühendunud spetsialistil tõusta ametikohtade kaudu ettevõtte asepresidendiks või tegevdirektoriks.

Miinused:

• Hoolimata sellest, et seda liigitatakse kõrge profiiliga karjääri alla, sõltuvad palgapakettide ja kasvuvõimaluste väljavaated suuresti töökohast. Kõigil ei pruugi olla võimalik kolida kaupmehepanganduse tegevuskeskusesse.
• Väga vähesed üksikisikud võivad olla võimelised tõusma kõrgematele juhtivatele kohtadele, kuna valdkonnas on kõri läbi kukkunud konkurents ja tipus on vähem võimalusi. Tegelikult on tööstuse konsolideerimise aeglustumise tõttu töökohtade kasvu viimastel aastatel mõjutatud.
• Tööaeg on kommertspangandusega võrreldes pikem ja tööstressi hulk on suuremal poolel, millega kõik ei pruugi hakkama saada.

Töö ja eraelu tasakaal

Kommertspangandus pakub tööaja osas selget eelist kaupmehepanganduse rollide ees. Arvestades töö konkurentsivõimet ja vajalikku intensiivset osalemist, on kaubanduspankuritel võrreldes kommertspankuritega tavaliselt palju pikem tööaeg ja kõrge tööstress. Enamik kaubanduspankuritest töötab kuus või seitse päeva nädalas, veetes tööl ligi 65–75 tundi. See mõjutab töö- ja eraelu tasakaalu ebasoodsalt ning kauppankurid elavad suhteliselt pingelist elu, veetes vähe aega pere ja sõpradega. Pikas perspektiivis võib see ebatervislik suundumus mõjutada inimese tervist ja heaolu ning tekitada stressiga seotud probleeme.

Äripanganduses piirdub tööaeg isegi kõrgema taseme ametikohtade puhul 50–55 tunniga, kuna töö keskmes on jätkuvalt tavaline pangaaeg. Tööstuse muutuste tõttu määratletakse töökohti ka kommertspankades üha enam ning töötajad peavad veetma pärast pangatunde tööl hea aja. Seetõttu ei pruugi praeguse vanusega kommertspankuritel olla ideaalne töö- ja eraelu tasakaal, kuid siiski on neil kaubanduspankuritega võrreldes palju parem olukord. Kommertspankurid seisavad silmitsi madalama stressiga seotud probleemidega kui kaubanduslikud pankurid ja elavad rohkem tasakaalustatud elu.

Järeldus

Dünaamiliste, lahkuvate ja ambitsioonikate isikute jaoks võiks kaupmeeste pangandus olla õige valik karjäärivõimaluseks, pakkudes intensiivselt konkurentsivõimelist tööd mõne parima tööstusharu abil. Teisest küljest võivad suurepäraste inimeste oskuste ja tehnilise oskusteabega isikud paremini sobida kommertspanganduseks suhteliselt vähem stressirohke tööga.

Kasvuvõimalused on mõlemas valdkonnas ohtrad, aga hüved, tööaeg ja rollide olemus erinevad suuresti ning nendel teguritel on õige karjääri valimisel tavaliselt keskne roll. Kaupmeeste pangandus võib olla eelistatud valik hüvede ja boonuste osas koos põneva ja väljakutsuva karjääriteega. Teiselt poolt pakub kommertspangandus suhteliselt paremat töö- ja eraelu tasakaalu ning ka hüved pole halvad. Kuid ka kommertspangandusega seotud töökohad muutuvad pikema tööajaga järjest konkurentsivõimelisemaks ja keskenduvad tehnoloogiale suunatud rollidele.

Igaüks, kes plaanib karjääri panganduses, võivad need kriteeriumid olla abiks õige valiku tegemisel. Mis veelgi olulisem, see on populaarse valiku või lihtsalt paremate hüvedega kaasnemine, kuid isikupäraste oskuste ja võimete tuvastamine, et oleks võimalik valida õige tööprofiil.