Panga intressimäär repo intressimääraga 8 parimat erinevust (koos infograafikaga)

Pangamäära ja tagasimakse määra erinevus

Mis on panga intressimäär?

Pangamäär on intressimäär, mille keskpank võtab kommertspangale antud laenudelt ja ettemaksetelt, ilma väärtpabereid müümata ja ostmata. Alati, kui pangal on vahendite puudus, saavad nad riigi keskpangast lähtuvalt keskpangast laenu võtta.

  • Laenud on tavaliselt lühiajalised laenud, mis kestavad vaid ühe päeva või isegi üleöö. Pangakurss on oluline, sest kommertspangad kasutavad seda alusena sellele, mida nad klientidelt laenude eest lõpuks küsivad.
  • Poliitikakujundajad kasutavad panga intressimäära, et aidata neil majandust reguleerida. Tegelikult on see üks peamisi vahendeid, mida poliitikakujundajad kasutavad majanduslike muutuste elluviimiseks.
  • Poliitikakujundajad saavad majandust stimuleerida, vähendades panga intressimäära. See muudab laenud odavamaks, soodustades seeläbi laenuvõtmist, mis laiendab rahapakkumist ja kannustab seejärel suurenenud kulutusi.
  • Kui poliitikakujundajad kardavad, et majandus võib inflatsiooniriski suurendades liiga kiiresti kasvada, võivad nad tõsta panga intressimäära. Pangamäära tõstmine muudab laenud kallimaks. See vähendab rahapakkumist ja vähendab kulutusi, mis omakorda kahandab inflatsiooniriski.
  • Teine oluline fakt pankade intressimäärade kohta on see, et neid intressimäärasid kasutatakse majanduse rahapoliitika struktureerimiseks. Kuna keskpangad kontrollivad ja haldavad valuutakursse, muutes pangakursse. Kui töötuse määr riigis tõuseb, vähendab selle riigi keskpank pangamäära, nii et kommertspangad pakuvad üksikisikutele odavamaid laene. Pange tähele, et sellised laenutehingud ei sisalda tagatisi.

Mis on repo määr?

Repo Rate tähendab intressimäära, millega keskpank vahendite puuduse korral kommertspankadele raha laenab. Põhimõtteliselt kasutab seda keskpank inflatsiooni kontrolli all hoidmiseks. Kui kommertspank müüb väärtpaberi raha saamiseks keskpangale, lubavad pangad sama väärtpaberi tagasi osta keskpangalt ettemääratud kuupäeval koos REPO intressimääraga. See on tegelikult tagasiostuleping.

  • Poliitikakujundajad kasutavad seda majanduse reguleerimiseks sarnaselt pankade intressimääradega.
  • Repo-intressimäär on keskpanga rahapoliitika üks komponente, mida kasutatakse riigi rahapakkumise, inflatsioonitaseme ja likviidsuse reguleerimiseks.
  • Kõrge inflatsiooni ajal üritatakse majanduses rahapakkumist vähendada. Selleks tõstab keskpank repo määra, mis muudab ettevõtetel ja tööstustel raha laenamise kulukaks. See omakorda pidurdab investeeringuid ja vähendab rahapakkumist majanduses. Selle tagajärjel mõjutab majanduse kasvu negatiivselt. See aitab aga ka inflatsiooni alandada.
  • Teiselt poolt, kui keskpangal on vaja süsteemisse raha pumbata, langetab see repo intressimäära, mis muudab ettevõtetel ja tööstusel odavamaks raha laenamise erinevateks investeerimise eesmärkideks. See suurendab ka majanduse üldist rahapakkumist. See kiirendab lõpuks majanduse kasvutempot.

Panga intressimäära vs tagasimakse määra infograafika

Siin pakume teile 8 parimat vahet pankade intressimäära ja repo määra vahel

Pangakurss vs tagasimakse määr - sarnasused

  • Panga intressimäära vs tagasimakse määra määrab keskpank.
  • Pangakurssi vs repointressimäära kasutatakse turu rahavoogude jälgimiseks ja kontrollimiseks.

Panga intressimäär tagasiostukurss - peamised erinevused

Peamine erinevus pangamäära ja repo määra vahel on järgmine -

  1. Tähendus:  Pangamäära kirjeldatakse kui diskontomäära, mille juures keskpank (RBI) annab kommertspankadele ja finantsasutustele laene. Repointressimäär on määr, millega keskpank laenab puuduse korral kommertspangale lühiajalisi laene.
  2. Maksustatakse: Pangamäär on intressimäär, mida kommertspangad võtavad tipptasemel pangalt laenu laenamise eest, samas kui Repo määr on kommertspankade poolt müüdud väärtpaberite tagasiostmisel võetav intressimäär.
  3. Teenitud vajaduste tüüp: Panga intressimäärasid kasutatakse siis, kui vahendeid on vaja pikaajalisteks eesmärkideks, repo intressimäärasid aga juhul, kui vahendeid on vaja lühiajaliste vajaduste rahuldamiseks.
  4. Tagasiostuleping: Repo Rate puhul toimub väärtpaberite müük keskpangale repolepingu kohaselt, st kokkulepe väärtpaberite tagasiostmiseks ettemääratud määra ja kuupäevaga tulevikus, samas kui pangakursi puhul ei ole tagasiostulepingut ; ainult raha laenatakse pankadele ja finantsvahendajatele fikseeritud intressimääraga.
  5. Tagatis: tipptaseme pangale ei nõuta tagatisena tagatisi, kui raha kogutakse pangakursside kasutamisel. Repointressimääraga laenu antakse pankadele alles pärast tagatiste andmist.
  6. Intressimäär: pikaajaliste fondide jaoks kasutatakse panga intressimäära, seega on intress repo määrast kõrgem. Repo intressimäär on madalam kui panga intressimäär.

Panga intressimäär tagasi repo intressimäär

Vaatame nüüd panga intressi ja repo intressi vahet pea vahel

Võrdluse alus  Panga määr REPO RATE
Kontseptsioon Tasutakse keskpanga kommertspankadele pakutavate laenude eest. Tasutakse kommertspankade keskpangale müüdud väärtpaberite tagasiostmise eest.
Intress  Alati suurem kui Repo määr  Madalam kui panga intressimäär
Otseselt mõjutatud osapooled Sellel on otsene mõju kliendile pakutavatele laenuintressidele, piirates inimeste laenu kasutamist ja kahjustades üldist majanduskasvu. Tavaliselt tegelevad sellega pangad ja see ei mõjuta kliente otseselt.
Tagatis Tagatist ei ole Kaasatud on väärtpaberid, võlakirjad, lepingud ja tagatised
Tegeleb Bank Rate vastab kommertspankade pikaajalistele finantsnõuetele Repo Rate keskendub lühiajalistele rahalistele vajadustele.
Ajakava Panga intressimääraga laen on tavaliselt pikem kui 28 päeva.  Kuna tegemist on üleöölaenuga, on laenutagatis repo alusel 1 üks päev
Tagasiostuleping  Siin ei tehta tagasiostu.  Siin on olemas tagasiostuleping.
Tööriista tüüp  See toimib kui vahend pikaajaliste laenude intressimäärade otsustamiseks riigis. See toimib rahalise vahendina pangandussüsteemi likviidsusmäära ja inflatsiooni kontrollimiseks.

Järeldus

  • Riigi keskpank on tipptasemel asutus, millel on õigus muuta ja jälgida panga intressimäära ja repo intressimäära. Pangakurss ja tagasimakse määr on riigi keskpanga poolt määratletud rahapoliitika intressimäärade elemendid, et kontrollida pankade laenumäärasid, inflatsiooni ja rahapakkumist riigis. Tavaliselt ei laena pangad keskpangast raha “Pangakursiga”. Nad pöörduvad keskpanga poole ainult siis, kui vahenditest on tõsine puudus.
  • Pangamäär on varjatud relv intressimäära kontrollimiseks, mis omakorda kontrollib likviidsust. Repotempo on siiski kõrgeim keskpanga kehtestatud intressimäär, mis toimib intressimäära ankruna.
  • Panga intressimäär on praegu lihtsalt mõtteline mõiste. Vaevalt ükski pank kasutab keskpangalt pangakursiga laenu. Seda kasutatakse juhul, kui vahenditest on otsene puudus ja see näitab intressimäärade pikaajalist väljavaadet. Samuti hõlmab repo-leping valitsuse väärtpaberite hoidmist keskpangas tagatisena, mida saab pärast laenu tagasimaksmist tagasi osta. Indias on panga intressimäär üldiselt 100 baaspunkti kõrgem kui repo intressimäär.
  • Kuigi pangakurss vs repo intressimäär on erinev, kasutab keskpank mõlemat turu likviidsuse ja inflatsiooni kontrollimiseks. Lühidalt öeldes kasutab keskpank neid kahte võimsat tööriista turu likviidsusmäära, inflatsioonimäära ja rahapakkumise tutvustamiseks ja jälgimiseks.

Panga kurss vs tagasimakse määra video


$config[zx-auto] not found$config[zx-overlay] not found