Garantiikiri (tähendus, näide) Kuidas see töötab?

Mis on garantiikiri?

Garantiikiri on panga väljastatud kirjalik nõusolek, milles öeldakse, et kui asjaomane klient ei maksa tarnijalt ostetud kauba eest, siis maksab pank kliendi nimel. See aitab tarnijal tehingus usaldada ja toodet tarnida. Panka / osapoolt, kes vastutab maksmise eest, nimetatakse käendajaks.

Garantiikirja näited

Arutleme paremaks mõistmiseks garantiikirjade näiteid.

Näide # 1 - ülemerekaubandus

Oletame, et Brasiilias on kallite antiiktoodete tarnija. Londonist pärit klient soovib osta tooteid tarnijalt. Klient ei ole nõus enne toote kohaletoimetamist makse sooritama, nagu ta mõtleb. Mis siis, kui tarnija pärast makse saamist ei esita. Tarnija mõtleb samuti samamoodi, kui oleks, kui klient pärast toote kättesaamist ei maksa.

Nii et klient saab seda teha, saab ta minna panka ja taotleda garantiikirja. Selles kirjas kirjutatakse, et kui klient ei maksa raha, siis pank tagab, et pank maksab. Kui kliendil on kiri käes, saab ta selle tarnijale saata ja vastutasuks saadab tarnija kliendile kauba, kuna ta ei pea maksmise vaikimisi muretsema. Pank võtab selle teenuse eest kliendilt tasu.

Näide 2 - uus tarnija äris

Kui tarnija tunneb oma klienti väga hästi, saab ta muret tundmata kliendile kaupa tarnida. Uute tarnijate puhul võib tarnija soovida garantiid, et talle makstakse palka, kui klient toote kätte saab. Nii et sel juhul peab klient jõudma panka ja taotlema garantiikirja.

Näide # 3 - ettevõtted alustaval etapil

Alustamisetapis asuvatel ettevõtetel ei ole turul firmaväärtust. Nende jaoks on tarnijalt toodete hankimine ilma täielike makseteta keeruline. Seega tuginevad tooted neile tarnimisel garantiikirjale.

Näide # 4 - kõnekirjutaja

Kui aktsia hind hakkab tõusma, on tõenäoline, et aktsia hind on piiramatu. Nii palub maakler kõne kirjutamisel tagatisena sularaha või samaväärseid väärtpabereid. Paljud institutsionaalsed investorid hoiavad hoiupankades investeerimiskontot. Nii öelge, et institutsionaalsel investoril on 1000 ABC ettevõtte aktsiat ja ta kirjutab aktsiatele ostuoptsiooni.

Nii et kui aktsia hind hakkab tõusma, siis kaotab ta oma kirjutatud lepinguga raha. Nii et selleks on maakleril vaja garantiid, et ta maksab kahjumi tekkimisel. Nii et institutsionaalne investor võib minna depoopanka ja küsida garantiikirja. Kuna halduspank omab ettevõtte aktsiaid, võivad nad anda kirja, et kui aktsia hind tõuseb, saavad nad maksta institutsionaalse investori nimel.

Näide # 5 - võlakirjaemissioon

Kui ettevõte emiteerib võlakirju panga garantiikirjaga, käsitletakse seda tagatud võlakirjana ja kaubeldakse ülekursiga. Siin võib pank tagada viivise korral intressi või põhiosa või mõlema maksmise. See on võlakirjade emiteerimise puhul tavaline.

Kuidas saada garantiikiri?

Järgmine on garantiikirja saamise protsess.

1. samm: garantiikirja saamiseks; tuleb pangale avaldus kirjutada.

2. samm: kui pank saab avalduse; ta peab kindlaks tegema, kas taotleja kvalifitseerub samaks.

3. samm: pank teeb seda tehingu põhjalikult läbi tehes; see kontrollib ka varasemaid tehinguid ja kõiki kohtuotsuse tegemiseks vajalikke materjale.

4. samm: pank võtab selle kirja andmiseks tasu.

Eelised

  • See aitab uutel ettevõtetel kasvada, kuna pangad aitavad neil tarnijatelt kaupa hankida.
  • See aitab väliskaubanduses ning suurendab eksporti ja importi.
  • See kaitseb võlakirjade ostjat makseviivituste eest.

Puudused

Mõned puudused on järgmised.

  • See ei taga 100% kaitset. Kui nõude summa on suur, siis ei pruugi käendajana tegutsenud poolel õnnestuda nõuet täielikult varjata.
  • Kuna pank tegutseb käendajana, võimaldab see võlakirjaemitentidel emiteerida nõutavast rohkem võlakirju ja maksejõuetuse korral teeb pank makse. Nii et vaikimisi määr suureneb.

Järeldus

Praegu on see oluline osa majandusest. See aitab kaasa ettevõtte sujuvale toimimisele piiriüleselt. Garantiikiri on muutnud võlakirjaturu turvalisemaks ning investorid on valmis investeerima riskantsetesse võlakirjadesse ja pangagarantiidega.