seychellesartprojects.org

Hawala Tähendus

Hawala on mitteametlik rahaülekandesüsteem, kus raha edastatakse maaklerite (keda nimetatakse hawaladariteks) võrgu kaudu ilma sularaha tegeliku / füüsilise liikumiseta. See on rahaülekanne muul viisil kui tavalised pangateed ja seda nimetatakse mõnikord ka põrandaaluseks pangaks.

Hawala on araabiakeelne sõna, mis sõna otseses mõttes tähendab "ülekandmist". Seda nimetatakse ka “hundiks”. See on süsteem, mis ei pruugi olla õiguslikult jõustatav, kuna see sõltub põhimõtteliselt usalduse mõistest. Seega ei pea hawaladarid vekslite abil tehinguid tegema.

Kuidas Hawala töötab?

Mõistkem näite abil põhjalikumalt:

1. Oletame, et hr Robert, USA-s töötav töötaja, soovib oma Indias viibivatele vanematele saata 500 dollarit. Robert pöördub USAs asuva hawaladari poole, ütleme hr Harvey ja annab talle raha, mida ta soovib, et tema vanemad saaksid koos nende andmete ja pääsukoodiga.
2. Harvey võtab omakorda ühendust Roberta vanemate linnas asuva hawala edasimüüja hr Arjuniga ja palub tal summa neile üle kanda, kui nad ütlevad õige ja sobiva pääsukoodi.
3. Arjun kannab pärast vahendustasu mahaarvamist raha Roberti vanematele oma arvelt ja Harvey võlgneb Arjunile nüüd 500 dollarit. Kogu see tehing alates hr Robertilt raha saatmisest oma vanematele näib olevat keeruline, kuid mõnel juhul viiakse see lõpule mõne tunni jooksul ja mõnel juhul maksimaalselt 2-3 päeva .

Selle põhjal võime järeldada, et sellises tehingus on 5 peamist komponenti, nimelt -

• Saatja (hr Robert),
• Vastuvõtjad (hr Roberti vanemad),
• Kaks Hawaladarit (Harvey ja Arjun),
• Raha / fondid (500 dollarit) ja
• Pääsukood.

Kuidas kaks hawaladarit omavahel tasuvad, ei ole nii olulised kui tehingu enda omad, kuid nad teevad seda mõne tehingu abil, näiteks sularahavedu, pangaülekanded, panused, kulla salakaubavedu jne?

Hawala süsteemi omadused

Järgnevad hawala süsteemi tunnused.

• See põhineb usalduse ja maine kontseptsioonil.
• Tehingud hõlmavad nii seaduslikke kui ka ebaseaduslikke tehinguid.
• Hawaladarid ei pea tegelema rahaülekande põhitegevusega, st raha ülekandmine on hawaladarite kõrvalettevõte.
• Puudub füüsiline sularaha hetk või pole pangaülekandeid.
• Sellises süsteemis kontrollitakse isikutunnistusi, sertifikaate jms.

Miks peaks sellist süsteemi eelistama isegi tänapäeval?

• Maksudest kõrvalehoidumise hõlbustamiseks.
• Edastamise lihtsus.
• Edastamiseks kuluv aeg on ametliku marsruudiga võrreldes suhteliselt lühem.
• Seda marsruuti saab eelistada, kui raha tuleb kanda kaugemast piirkonnast, kus pangateenused pole saadaval.

Eelised

Järgnevalt on toodud mõned hawala süsteemi eelised.

• See süsteem kiirendab rahavoogu riikide vahel, kus pangatee hõlmab suuri kulusid ja tundub olevat kallis.
• Lihtne kasutada, kui leitakse usaldusväärne hawala maakler.
• Väljaspool riiki töötavad isikud saavad raha saata oma pereliikmetele ja sõpradele mugavalt, suurema kiiruse ja suhteliselt madalama hinnaga.
• Tehingud viiakse lõpule väga lühikese aja jooksul.
• Pangakontode avamiseks tehtud jõupingutusi saaks vältida.
• Teenused on kvalitatiivsed, tõhusad ja väga usaldusväärsed.

Puudused

Järgnevalt on toodud mõned hawala süsteemi puudused.

• Mõnes riigis on see ebaseaduslik.
• Sellistes tehingutes on mõnes riigis määratud karistusi.
• Hawaladarid ei pea tavaliselt oma tehingute kohta arvestust ja seega ei saa pettustehingute uurimise ajal teavet oletada.
• Sellest saab majanduses musta, arvestamata ja avalikustamata raha kasvu peamine põhjus ning see omakorda viib korruptsioonini.
• See on pälvinud maine kui lihtsa viisi terrorirühmituste, ebaseadusliku ja kahtlase tegevuse sponsoreerimiseks.

Hawala meetodid

Hawala kõige levinumad meetodid on järgmised -

•  Shell-ettevõtted: ettevõtted, mis on asutatud seal, kus puudub äriline eesmärk või sisu ja mille peamine eesmärk on varjata tehingu taga olevaid peamisi soodsaid osapooli.
• Valuutatähtede salakaubavedu
• Varjatud ettevõtted: ettevõtted, mis on asutatud tegevuse elluviimiseks, kuid tegelevad ka ebaseadusliku tegevusega ja varjavad ebaseaduslikku kasumit muu seadusliku ettevõtte kasumi abil.
• Elektrooniline rahaülekanne: see tähendab raha ülekannet. Nominentide valimine, kes nende nimel selliseid tehinguid teeksid.
• Smurfimine - tuntud ka kui struktureerimine, on tavaks hallata suuri tehinguid väiksemateks tehinguteks, et see ei jääks reguleerivatele asutustele tähelepanu ega tekitaks kahtlusi.

Kuidas alistada Hawala tehinguid?

• Kahtlaste tegevuste jälgimine.
• Töötades rohkem uurimisasutusi.
• Karmide seaduste kehtestamine sellise tegevusega seotud osapoolte karistamiseks.
• Takistuste vähendamine tavalistel pangateedel, nii et inimesed, kes soovivad teha tõelisi ja seaduslikke tehinguid, ei eelistaks hawala marsruuti.
• Korruptsiooni vähendamiseks sammude astumine.

Kokkuvõtteks võib öelda, et hawala on rahaülekanne ilma raha liikumiseta. see tähendab raha edastamist ilma standardiseeritud pangandussüsteemideta.