Universaalne pangandus (määratlus, funktsioonid) Kuidas see töötab?

Mis on universaalne pangandus?

Universaalset pangandust saab määratleda kui pangandussüsteemi, mis pakub traditsiooniliste pangandusasutustega võrreldes laia valikut panga- ja finantsteenuseid (nagu kindlustus, arenduspangandus, investeerimispangandus, kommertspangandus ja muud finantsteenused); lihtsustatult võib seda mõista ka kõigi kolme teenuse kombinatsioonina, milleks on jaepangandus, investeerimispangandus ja hulgipank. See süsteem pakub selliseid teenuseid nagu varahaldus, hoiused, maksete töötlemine, investeerimisnõustamine, emissioon, väärtpaberitehingud, finantsanalüüs, kaupmehepangandus, faktooring, investeerimisfondid, krediitkaardid, autolaenud, kindlustus, eluasemefinantseerimine, jaelaenud jne.

Kuidas see töötab?

Universaalse panganduse süsteem ei sunnita osalevaid panku pakkuma kõiki eespool nimetatud teenuseid; pigem võimaldab see neil valida ja pakkuda laia valikut teenuseid. Selles süsteemis osalevad pangad saavad teenuseid alati valida vastavalt oma mugavusele, enesekindlusele ja spetsialiseerumisele.

See võimaldab universaalpankadel pakkuda uskumatut valikut teenuseid, kõik ühe katuse all. Osalevad pangad peavad tingimata järgima kõiki finantsvarade ja tehingute tõhusa haldamise juhiseid. Osalevate pankade pakutavad teenused erinevad pankade kaupa ja selles kontekstis erinevad ka iga panga kohta kehtivad eeskirjad.

Funktsioonid

Selle süsteemi kaks peamist ülesannet võivad olla tegutsemine nii äri- kui ka investeerimispangana. Neid kahte funktsiooni käsitletakse allpool-

# 1 - kommertspangandus

Äripangandus seisneb tavakliendi põhiliste rahaliste vajaduste ja ootuste mõistmises ning nende täitmises. Need pangad pakuvad tavaklientide põhinõuete täitmiseks regulaarset teenust nagu säästukonto, arvelduskonto ja krediit. Kliendi krediidireiting on kommertspankade jaoks otsustav tegur, näidates üles entusiasmi oma rahaliste vajaduste ja ootuste täitmisel. Halifax, Santander ja HSBC on suurepärased näited kommertspankade süsteemist.

# 2 - investeerimispangandus

Need pangad töötavad üksuste või klientidega, kes osalevad tohututes säästudes. Investeerimispangad aktsepteerivad oma klientide hoiuseid ja investeerivad seejärel mitmesse valdkonda. Need pangad pakuvad tohutut valikut erineva riskitasemega investeerimisportfelle. Kliendid annavad oma raskelt teenitud säästud pankadele üle, et nad saaksid investeerida samaks ja teenida esimestele kasumit. Nendesse pankadesse palgatud ekspertide eesmärk on tagada võimalikult palju olemasolevatest investeerimisvõimalustest. Investeerimispangandust tuleb teha suure ettevaatusega, sest ka suurte kahjumite teenimiseks on võrdsed võimalused.

Näide

Üle maailma on 20 suurima finantspanga hulgas universaalpangad. Tähelepanuväärsed näited on Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank jpt.

Eelised

Eelised on järgmised:

  • Klientide / investorite usk - universaalsete pankadena tegutsevatel pangandusettevõtetel on paljude üksuste aktsiaid. See võimaldab neil hankida investoreid ettevõtetest, kus neil osalus on. Investorid näitavad nende pankade vastu palju usaldust ja lõpuks teevad nendega tehinguid.
  • Ressursside optimaalne kasutamine - universaalpangad tagavad kõigi ressursside optimaalse kasutamise. Need pangad hindavad klientide võimet riskida ja vastavalt oma ressursse kasutada. Klient, kes on võimeline toime tulema suurte riskidega, soovitab pank talle investeerida riskantse portfelliga ja kui klient ei ole nii võimeline kõrgete riskidega toime tulema, siis soovitab pank talle korralike ja mõõdukate riskidega investeering.
  • Muud eelised - sellised pangad pakuvad isegi muid eeliseid, nagu riskide mitmekesistamine, lihtne turustamine ja tohutu hulga teenuste pakkumine, mis on samuti ühe katuse all.

Puudused

Puudused on järgmised:

  • Monopol: universaalpankadel on turul monopol, kuna tegemist on suuremate pangandusasutustega. See monopoolne võim võib avaldada potentsiaalset mõju ka teistele pangandusasutustele ja avalikkusele. See monopoolne võim võib isegi mõjutada kogu rahva majanduslikku arengut.
  • Erinevad reeglid: nad pakuvad erinevaid teenuseid. Selliste pankade pakutavad teenused võivad pankade kaupa erineda ning seetõttu on ka nende pankade suhtes kohaldatavad reeglid ja määrused täiesti erinevad.

Universaalne pank vs kommertspank

Universaalpangad on kommertspangad, mis pakuvad uskumatut valikut teenuseid ja seda ka ühe katuse all. Seevastu kommertspank osutab kohustuslikke teenuseid, näiteks klientidelt hoiuste vastuvõtmine, laenude laenamine, riietusruumid, nõudevekslid, krediitkaardid, rahaülekande võimalused jne. Selles kontekstis võib öelda, et kõik universaalpangad on kommertspangad, kuid kõik kommertspangad ei ole universaalsed pangad.

Mis on Universal Banki pakutavad teenused?

Universaalpangad saavad pakkuda tohutut valikut panga- ja finantsteenuseid, nagu krediitkaart, eluasemefinantseerimine, autolaenud, kindlustus, jaelaenud, faktooring, kaubanduspangandus, investeerimisfondid, tagatis, investeerimisnõustamine, maksete töötlemine, väärtpaberitehingud, hoiused, varahaldus, finantsanalüüs jne.

Järeldus

Universaalset pangandust saab defineerida kui investeerimispanganduse, jaepanganduse ja hulgipanga kombinatsiooni. See pakub uskumatult erinevaid teenuseid, mida traditsiooniline pangandussüsteem ja tema konkurendid ei suuda pakkuda. Äripangandus ja investeerimispangandus on kaks peamist ülesannet.

Süsteem pakub selliseid teenuseid nagu varahaldus, autolaenud, kindlustus, hoiused, investeerimisnõustamine, kindlustus, investeerimisfondid, krediitkaardid, väärtpaberitehingud, finantsanalüüs, kaupmehepangandus, maksete töötlemine, faktooring, eluasemefinantseerimine, jaelaenud jne.

Universaalpangad on arenenud kommertspank, mis pakub eksklusiivseid teenuseid ühe katuse all. Need on kommertspankade uuendatud versioonid, kuid mitte kõik kommertspangad pole universaalsed pangad.